근로복지공단 퇴직연금과 은행 퇴직연금 수수료 비교개인퇴직연금 IRP는 근로자가 이직 시 받은 퇴직금을 저축하고 관리할 수 있는 퇴직연금이다.
개인퇴직연금 IRP는 평생직장이 사라지고 이직이 잦아짐에 따라 다양한 출처에서 받은 퇴직금을 나중에 연금처럼 받을 수 있는 제도다.
IRP에 추가 기여를 할 수 있습니다.
IRP계좌에 있는 금액은 다른 연금제도와 마찬가지로 연금을 받을 때 과세되며, 과거에 과세되지 않았던 세금연기 혜택을 받을 수 있습니다.
개인추가부담금은 최대 700만원까지 세액공제가 가능합니다.
퇴직연금 추가 적립 시 연금저축과 합산하면 연간 최대 700만원까지 세액공제가 가능하다.
2014년부터는 총 급여가 5500만원 미만일 경우 세액공제 한도가 최대 1155만원으로 늘어나 맞벌이 부부의 경우 소득이 적은 사람이 먼저 납부하는 것이 유리하다.
IRP 수수료 존재
퇴직연금 지급기관인 금융기관은 운영관리비, 자산관리비, 총자금비용 등의 수수료를 받습니다.
운영관리 및 자산관리 수수료는 금융회사에 따라 다릅니다.
다르며 입금액에 따라 다릅니다.
다릅니다.
총 펀드비용은 적립금을 펀드로 관리할 때 추가되는 수수료입니다.
다른 금융상품과 마찬가지로 인터넷으로 가입하시면 더 낮은 수수료율이 적용됩니다.
또한, 가입기간에 따라 수수료를 할인해 주는 시스템도 운영하고 있습니다.
퇴직연금 수익률 및 수수료는 금융감독원 퇴직연금 홈페이지 비교공시 메뉴에서 비교할 수 있습니다.
작성자가 가입한 KB국민은행 IRP의 경우 개인추가납입금액은 연 0.28, 운영관리수수료는 연 0.1, 자산관리수수료는 연 0.18로 1억원 미만 금액에 적용된다.
. 자산관리수수료는 연간 0.18입니다.
퇴직금 및 추가 개인부담금 별도 입출금, 예금잔고 관리
개인 IRP의 조기 출금은 법률에서 규정한 사유가 있는 경우에만 가능합니다.
따라서 단순히 급하게 결제를 해야 하는 경우에도 입출금 잔액 전체를 취소할 수밖에 없습니다.
이 경우 세금 및 신고에 있어서 불이익을 받을 수밖에 없습니다.
※ 개인의 IRP 조기해지 사유 : 무주택자의 주택구입, 임대료 보증금, 6개월 이상 의료비, 개인회생, 파산 등 부득이하게 일부 자금이 필요할 것으로 예상되는 경우에는 퇴직급여와 개인별 추가지급금을 별도의 계좌로 운영하는 것이 좋습니다.
엄청난. 이 경우 해지에 따른 세금부담을 최소화할 수 있고, 계좌별로 연금개시일을 다르게 설정할 수 있는 장점이 있습니다.
하지만 이렇게 서로 다른 계좌를 관리하기 위해서는 여러 금융회사를 이용해야 합니다.
고유한 금융기관에서만 고유한 계좌만 개설할 수 있기 때문이다.
퇴직연금 해지 시 불이익
퇴직연금을 조기 해지할 경우 세제우대 기여금액과 영업이익 금액에 대해 16.5%의 기타소득세가 부과됩니다.
귀하의 소득에 따라 소득공제율이 13.2가 될 수 있으므로, 해약시 더 많은 세금을 납부해야 할 수도 있으니 주의하시기 바랍니다.
소득세법 시행령에서 정하는 바에 따라 천재지변, 사망, 국외이주, 질병, 부상으로 인한 3개월 이상의 요양, 파산 등의 경우 연금소득세율을 납부하고 중도인출이 가능합니다.
, 개인회생절차 개시 등
IRP 입출금/입금 취소 사유
현재 우리나라의 55세 미만 직장인은 모두 퇴직금을 본인 명의로 개인퇴직연금 IRP계좌에 입금해야 한다.
퇴직연금 IRP계좌는 세액공제 혜택이 있지만 일시금을 활용하지 못하는 단점이 있습니다.
따라서 취소수수료를 계산해보시고, 일시불이 필요한 경우에는 수수료가 높지 않다면 취소하시는 것이 유리할 수 있습니다.
0.3 차이? 그거 별 것 아닌 것 같은데?
단기간 투자를 한다면 이 판매수익률은 크게 다르지 않습니다.
그러나 이러한 판매보수율은 매년 수수료로 징수되기 때문에 장기투자의 경우 금액차이가 상당히 클 수 있습니다.
30년 가까이 투자하셨다면 0.35의 차이는 10에 가까운 차이가 될 수 있습니다.
온라인으로 회원가입을 하시면 더 저렴한 가격으로 가입이 가능하지만, 방문하여 회원가입을 하시면 동일한 서비스가 제공됩니다.
은행이나 증권사에 직접 방문하기 때문에 온라인으로 가입하는 것이 실제로는 더 낫다고 말할 수 있습니다.
운용방법에는 원리금보장자산과 원리금무보증자산이 있습니다.
원리금보장운용방식은 은행저축은행 예금상품, 원리금을 보장하는 보험계약, 환매조건부채권RP, 국공채 등에 투자하는 방식입니다.
퇴직연금 투자가 금지된 상품을 제외하고 원리금과 금리가 보장되는 상품에 저축금의 최대 70%까지 투자하실 수 있습니다.
원리금 보장 상품의 경우 100원 투자 가능합니다.
상품이 다양하더라도 적립된 자금의 관리를 고객이 지시할 수 있는 권한이 있으므로 주기적으로 수익률을 관리해야 합니다.
자주 묻는 질문
IRP 수수료 존재
퇴직연금 지급기관인 금융기관은 운영관리비, 자산관리비, 총자금비용 등의 수수료를 받습니다.
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퇴직 급여 및 추가 개인 기부금을 위한 별도 계정
개인 IRP의 조기 출금은 법률에서 규정한 사유가 있는 경우에만 가능합니다.
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퇴직연금 해지 시 불이익
퇴직연금을 중도해지하는 경우, 세제혜택 지급금액 및 영업이익에 관한 사항은 제16조를 참고하시기 바랍니다.
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