연금저축펀드 세액공제 장단점을 알아봅시다.
에 의해. Robin0102 최근 국민연금 걱정과 개인 노후 준비를 위해 연금저축펀드에 가입하는 분들이 늘어나고 있습니다.
연금저축펀드는 개인이 은퇴 준비를 위해 다양한 펀드와 ETF를 하나의 계좌로 운용해 돈을 저축할 수 있는 투자 수단이다.
기분좋은 결제와 절세로 미국주식에 투자할 수 있는 상품입니다.
아래에서는 연금저축펀드 세액공제와 그 장단점을 분석해 보겠습니다.
연금저축펀드에 대한 세액공제를 소개하겠습니다.
연금저축기금 세액공제 및 연금소득세 납부율에 대한 안내입니다.
첫 번째 연금저축펀드 세액공제는 보상총액에 따라 달라지며, 최대 1,188,000원까지 세액공제를 받으실 수 있습니다.
둘째, 연금을 받을 때 연금소득세에 대해 말씀드리겠습니다.
세금감면 효과
1 소득세 절약형 퇴직연금 IRP를 계약하실 수 있으며, 납부금액에 따라 소득세 공제를 받으실 수 있습니다.
세액공제를 이용하면 소득세 부담이 줄어들고 개인 예산을 보다 자유롭게 사용할 수 있습니다.
2 미래준비 퇴직연금 IRP는 미래에 퇴직할 때까지 적립금을 적립할 수 있어 미래생활비와 노후생활 준비에 도움이 됩니다.
3 종합소득세감면 퇴직연금 IRP를 통해 소득공제 혜택을 받기 위해서는 종합소득세 신고를 해야 합니다.
연말정산시 납부한 금액을 신고하시면 소득세가 자동으로 계산되어 절세 혜택을 받으실 수 있습니다.
세금연기, 정말 도움이 되나요?
하지만 연금저축의 경우 연금을 받은 금액 전체에 세금이 부과되기 때문에 세금연기가 과연 유리한지 의문이 들 수도 있다.
연금 예금에 대한 세금 연기가 실제로 유익한지 계산해 보겠습니다.
당신이 연금저축펀드에 16년간 매년 400만원을 투자했다고 가정해보자. 1년에 2번의 수익을 냈다면 세전 기준으로 97,189,479원이 됩니다.
일반회계에서 수익을 냈다면 배당소득세 15.4를 적용해 2,925,632원이 줄어든 94,263,847원이 된다.
반면 연금저축에는 세액공제 혜택이 있어 16년 400만원×16.5×1056만원의 세제혜택을 받게 된다.
이후 연금소득세 5.5를 과세연납으로 납부하면 5,345,421원이 발생하게 된다.
IRP로 900만원을 채우는 방법
먼저, 900만원을 IRP로 채우는 방법은 세액감면 한도액을 IRP로만 채우는 것이다.
증권사를 통해 IRP에 가입하시면 상장된 ETF와 펀드를 자유롭게 작성하실 수 있습니다.
그러나 IRP에는 위험자산비율이라는 치명적인 결함이 있었습니다.
IRP의 위험자산 투자한도는 최대 70%이며 안전자산은 30%를 의무적으로 채워야 한다.
여기서 안전자산으로는 예금, MMF 변동금리 예금상품, 국채ETF, 채권관련 펀드 등이 있습니다.
채권과 주식을 안정적으로 혼합하여 포트폴리오를 구성하고 싶은 분들에게는 좋은 방법이 될 수 있습니다.
또한 많이 알려진 사계절 포트폴리오는 채권, 주식, 원자재, 물가연동채권 등을 적절하게 배분하기 때문에 사계절 포트폴리오를 구성하려는 분들에게 적용 가능합니다.
하지만 공격적인 투자를 하려는 이들에게는 안전자산30이 걸림돌이 될 수밖에 없다.
시장에 즉각적이고 민첩하게 대응할 수 있습니다.
나 역시 연금계좌에 일정 금액의 현금을 갖고 있다.
“연금계좌에 현금이 있으면 결국 어느 정도의 안전자산을 갖게 된다”고 생각하실 수도 있지만, 연금계좌에 있는 현금은 즉각적이고 빠르게 시장에 대응할 수 있는 무기입니다.
미국 지수가 며칠째 하락세를 보이고 있다면 이미 보유하고 있는 현금을 투자하여 저렴한 가격에 추가 자금을 구매할 수 있습니다.
하지만 개인퇴직연금 IRP 계좌에는 안전자산인 인덱스 ETF가 70%, 국고채가 30% 있다고 가정한다.
지수가 폭락해 추가 매수를 하려고 하면 국고채 30개 중 일정 부분을 팔아도 지수 ETF를 거의 매수할 수 없고, 당장 대응도 할 수 없게 된다.
연금저축펀드의 장점과 단점
연금저축펀드에는 장점과 단점이 많습니다.
가입을 고민하시는 분들은 장단점을 잘 확인하시고 자신에게 맞는 투자상품인지 깨닫고 가입하시기 바랍니다.
개인적으로는 현재의 나에게 투자하지 않고 안정적인 노후를 준비하고 싶은 분들께 추천드립니다.
고수익 세제혜택공제, 세금이연 등 퇴직연금을 시작하지 않은 경우 기금보험신탁 등 세금 징수 없이 변경할 수 있음 손실 가능성 높음, 중도해지 시 세금폭탄, 기타 소득세 16.5 손실이 늘어나면 취소를 원하실 것입니다.
젊을 때 은퇴를 위해. 일정 금액 투자하기 오늘은 연금저축펀드의 세금공제와 장단점을 살펴보았습니다.
세액공제 혜택과 장단점을 잘 고려하셔서 노후 준비를 잘 하시길 바랍니다.
아래는 세금공제와 함께 소중한 돈을 보호할 수 있는 주차예금계좌 금리비교 추천에 대한 글입니다.
자주 묻는 질문
세금감면 효과
1 소득세 절약형 퇴직연금 IRP를 계약하실 수 있으며, 납부금액에 따라 소득세 공제를 받으실 수 있습니다.
궁금하신 점은 본문을 참고해주세요.
세금연기, 정말 도움이 되나요?
하지만 연금저축의 경우 연금을 받은 금액 전체에 세금이 부과되기 때문에 세금연기가 과연 유리한지 의문이 들 수도 있다.
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IRP로 900만원 충전
먼저, 900만원을 IRP로 채우는 방법은 세액감면 한도액을 IRP로만 채우는 것이다.
구체적인 내용은 본문을 참고해주세요.