주택 구입이나 생활비 등 다양한 이유로 대출을 받는 사람이 늘고 있다.
그러나 DSR 3단계 규제가 도입되면서 상대적으로 금리가 낮은 1차 금융기관으로부터 자금을 조달하는 것이 어려워졌다.
그 결과 상당수의 근로자들이 고금리를 적용하는 금융기관으로부터 자금을 조달할 수밖에 없었고, 이로 인해 높은 이자 비용으로 인한 자금 압박이 발생했다.
이런 상황을 해결하는 방법 중 하나가 ‘채무통합대출’이다.
‘아니요. 통대환이라고도 불리는 이 제품의 특징과 장단점, 주의사항은 무엇인지, 사용이유는 무엇인지, 사례까지 함께 알아볼까요? 부채 통합의 의미, 장점 및 단점
이용하고 싶은 채무통합대출의 의미부터 살펴보겠습니다.
여러 금융회사로부터 빌린 자금을 통합, 관리, 상환하는 방식입니다.
현재 많은 사람들이 2차 금융기관에서 받은 대출을 1차 금융기관의 대출로 전환하고 있습니다.
이런 상황에서 관리가 더 쉽고, 지금보다 좋은 조건으로 상환이 가능하기 때문에 별도로 관리해야 했던 대출을 찾는 분들이 많습니다.
많은 사람들이 이자를 줄일 수 있기 때문에 이 방법을 선택할 것입니다.
장점
첫째, 현재 고금리로 상환하고 있는 대출을 상대적으로 낮은 금리로 전환해 월 납입부담을 낮출 수 있다.
둘째, 기존에 개별적으로 관리하던 것들이 하나로 통합되어 관리되고, 상환금액도 줄어들기 때문에 편리합니다.
셋째, 추가 한도를 만들어 그동안 어려웠던 대출심사를 통과해 자금 조달이 가능해진다.
셋째, 교체하는 제품에 따라 감면금액이 다르지만 일반적으로 큰 금액으로 감면될 수 있으므로 경우가 많은 경우에는 이 방법을 사용합니다.
그러니 갚는 게 낫습니다.
불리
1. 모든 경우에 통합이 가능하지는 않으며 특정 조건을 충족해야 합니다.
2 낮은 금리 등 다양한 장점이 있으나, 자격기준이 엄격한 것으로 알려져 있습니다.
3. 시중은행이나 저금리 금융회사를 이용하더라도 장기할부 기간이 길어지고 총 이자금액이 늘어날 수 있습니다.
앞서 말씀드린 것처럼 통합할 수 있는 상품이 제한되어 있으며, 신청하더라도 모두 승인되는 것은 아닙니다.
따라서 상황을 명확히 인식하고 그에 따른 대비책을 마련하는 것이 중요하다고 할 수 있다.
직장인으로서 갖춰야 할 역량
관련 금융기관에 상담을 하면 대개 합산 후 상환이 가능한지 검토를 하게 됩니다.
따라서 일반적으로 다음과 같은 조건이 필요합니다.
1) 일정 소득이 있는 근로소득자가 신청할 수 있습니다.
(모든 근로자는 4대 보험에 가입해야 합니다.
) 2) 1년 이상 근무하고, 건강보험료를 12회 이상 납부한 이력이 있어야 합니다.
3) 희망하는 금융기관에서 제시하는 연간 소득 요건을 충족해야 합니다.
(연간소득의 경우 요구하지 않는 기업도 있지만, 3천만원 이상을 요구하는 기업도 있습니다.
) 일반적으로 3가지 요건을 충족해야 하며, 세부 자격요건은 금융기관에 따라 다를 수 있습니다.
신용점수 기준, 소득 대비 부채 비율, 통합 가능 여부 등 다양한 조건이 있으므로 금융회사에 문의해 정확하게 확인하는 것이 좋습니다.
고금리로 전환하면 기대할 수 있는 혜택
금융위원회 발표에 따르면 서비스 출시 이후 많은 이용자가 이동한 것으로 확인됐다.
전환한 차주들은 평균 1.6%포인트 금리가 인하돼 연간 45만원의 이자비용이 절감됐다고 한다.
예를 들어 5년에 걸쳐 상환해야 하는 상품이라면 총 225만원을 절약할 수 있어 재정적 부담이 크게 줄어든 것으로 볼 수 있다.
또, 연체로 인해 떨어지면 다시 올리기 어려운 신용점수도 평균 35점이나 올랐다고 한다.
장기간 채무를 연체하여 신용등급이 떨어지면, 채무를 해결하더라도 그 점수는 빨리 회복되지 않는 것으로 알려져 있습니다.
채무통합대출을 이용하면 신용등급이 빠르게 향상되는 이점까지 누릴 수 있습니다.
주의
긴급 상황에서 찾는 사람들이 늘어나면서, 좋지 못한 이유로 이용하는 사람들도 늘어나고 있다.
그러므로, 사용하시기 전에 자세히 알아보시는 것이 좋으므로 주요 주의사항을 안내해드리겠습니다.
1. 10% 이상의 중개수수료를 요구하는 경우2. 주로 저금리 대출임에도 불구하고 차환이 불가피한 경우. 3. 고금리에 상당한 부채가 있는 경우에는 개인회생을 선택하는 것이 좋습니다.
3가지 주의사항 외에 자세히 확인하지 않으실 경우, 재융자를 이용하시더라도 피해를 입을 수 있습니다.
위급한 상황일수록 침착하게 대처해야 한다는 말이 있듯이. 긴급한 상황이더라도 자세히 고려하고 지원을 받는 것이 중요합니다.
통합 사례 공유
공공기관 직원인 A씨의 대출 상황을 확인한 결과 표면적으로는 아무런 이상이 발견되지 않았다.
하지만 18%라는 높은 금리가 적용되기 때문에 근로소득의 대부분을 이자를 상환하는 데 써야 하므로 일상생활에 큰 어려움을 겪는다.
겪고 있었습니다.
이제 더 이상 참을 수 없었던 A씨 배우자 B씨가 남편과 함께 신청해 기존 18% 금리를 10% 이하로 낮출 수 있게 됐다.
이번에는 통합대출의 장점과 단점, 주의사항에 대해 알아보겠습니다.
나는 그것을 보았다.
월급만으로 생계를 유지하는 직장인이라면 금리 인상기에 경제적 어려움을 겪을 수밖에 없다.
따라서 이자로 지급되는 금액을 줄여 가계비를 관리할 수 있는 기회를 제공하는 것이 중요하다고 생각했습니다.